چگونه اهداف مالی را تعیین کنیم و در واقع آنها را برآورده کنیم

امور مالی شخصی می تواند هر کسی را به سمت اضطراب و نگرانی شدید سوق دهد. ساده تر از آنچه گفته شد ، برنامه ریزی امور مالی تخم مرغی برای سبد همه نیست. به همین دلیل است که بیشتر ما اغلب برای پرداخت چک چک پرداخت می کنیم. اما آیا کسی به شما گفته است که تحقق اهداف مالی خود در واقع کار سختی نیست؟

در این مقاله ، ما راه هایی برای تعیین اهداف مالی و در واقع برآورده کردن آنها را با سهولت بررسی خواهیم کرد.

فهرست مطالب

4 قدم برای تعیین اهداف مالی

اگرچه تعیین اهداف مالی ممکن است یک کار دلهره آور باشد ، اگر کسی اراده و وضوح فکری داشته باشد ، اما بسیار آسان است. برای شروع کار از این مراحل استفاده کنید.

1. در مورد اهداف واضح باشید

هر هدف بدون هدف مشخص چیزی غیر از یک رویای لوله نیست و این نمی تواند برای امور مالی صادق باشد.

اغلب گفته می شود که پس انداز چیزی جز مصرف معوق نیست. بنابراین ، اگر امروز پس انداز می کنید ، باید در مورد آنچه برای آن وجود دارد ، شفاف باشید. این می تواند هر چیزی باشد ، از جمله تحصیلات فرزند شما ، بازنشستگی ، ازدواج ، آن تعطیلات رویایی ، ماشین فانتزی و غیره.

پس از روشن شدن هدف ، یک مقدار پولی را برای آن هدف و بازه زمانی قرار دهید. نکته مهم در این مرحله از تنظیم هدف ، لیست کردن تمام اهدافی است که در آینده پیش بینی می کنید و برای هر یک ارزش قرار می دهید.

2. اهداف را واقع بینانه نگه دارید

خوب است که یک فرد خوش بینانه باشید اما Pollyanna مطلوب نیست. به همین ترتیب ، اگرچه ممکن است این یک چیز خوب باشد که اهداف مالی خود را کمی پرخاشگرانه نگه دارید ، فراتر از آنچه که می توانید واقع بینانه به دست آورید ، قطعاً به شانس شما برای پیشرفت معنی دار آسیب می رساند.

این مهم است که اهداف خود را واقع بینانه نگه دارید ، زیرا این امر به شما کمک می کند تا دوره را بمانید و در طول سفر انگیزه خود را حفظ کنید.

3. تورم را حساب کنید

رونالد ریگان یک بار گفت: "تورم به اندازه یک مگگر خشونت آمیز است ، به همان اندازه یک سارق مسلح و به اندازه یک هیتن کشنده است."این نقل قول خلاصه می کند که تورم می تواند اهداف مالی شما را انجام دهد.

بنابراین ، هر زمان که ارزش پولی را برای یک هدف مالی که در آینده بسیار دور است ، تورم [1] را در نظر بگیرید.

به عنوان مثال ، اگر یکی از هدف های مالی شما تحصیلات دانشگاهی پسرش باشد ، که 15 سال از این زمان است ، در صورت تورم فقط 3 ٪ ، تورم بار پولی را بیش از 50 ٪ افزایش می دهد. همیشه این را به حساب بیاورید تا از کمبود اهداف خود جلوگیری کنید.

4. کوتاه مدت در مقابل بلند مدت

درست مانند هر کالری یکسان نیست ، رویکرد دستیابی به هر هدف مالی یکسان نخواهد بود. مهم است که اهداف را به کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم کنیم.

به عنوان یک قانون شست ، هر هدف مالی که در 3 سال آینده انجام شود باید به عنوان یک هدف کوتاه مدت نامیده شود. اهداف طولانی مدت به عنوان اهداف بلند مدت طبقه بندی می شوند. این تقسیم اهداف در کوتاه مدت در مقابل بلند مدت به انتخاب ابزار سرمایه گذاری مناسب برای دستیابی به آنها کمک خواهد کرد.

در حال حاضر ، شما باید با لیست اهداف مالی خود آماده باشید. اکنون ، زمان آن رسیده است که همه را بیرون بیاورید و به آنها دست یابیم.

چگونه به اهداف مالی خود برسیم

هر وقت در مورد تعقیب هر هدف مالی صحبت می کنیم ، معمولاً یک روند دو مرحله ای است:

• اطمینان از پس انداز سالم
• انجام سرمایه گذاری های هوشمند

شما باید به اندازه کافی پس انداز کنید و آن پس انداز را عاقلانه سرمایه گذاری کنید تا آنها در طی یک دوره زمانی رشد کنند تا به شما در رسیدن به اهداف کمک کنند.

اطمینان از پس انداز سالم

خود تحقق بهترین شکل تحقق است و مگر اینکه تصمیم بگیرید وضعیت مالی فعلی شما چیست ، شما به جایی نمی روید.

این کانون از جایی است که شما سفر خود را برای دستیابی به اهداف مالی شروع می کنید.

1. هزینه های پیگیری

اولین و مهمترین کاری که باید انجام شود پیگیری هزینه های شما است. برای ثبت هزینه های خود از هر یک از برنامه های تلفن همراه RESSESS استفاده کنید. هنگامی که با جدیت شروع به انجام این کار کردید ، از اینکه چقدر هزینه های کوچک به یک مقدار قابل توجه اضافه می شود ، تعجب خواهید کرد.

همچنین آن هزینه ها را در سطل های مختلف طبقه بندی کنید تا بدانید کدام سطل بیشتر چک پرداخت شما را می خورد. این ثبت رکورد ، راه را برای کاهش هزینه های غیرقانونی و پمپاژ نرخ پس انداز شما هموار می کند.

اگر مطمئن نیستید که هنگام ردیابی هزینه ها از کجا شروع کنید ، این مقاله ممکن است بتواند کمک کند.

2. ابتدا به خودتان پرداخت کنید

به طور کلی ، پس از مراقبت از تمام هزینه ها ، پس انداز می شود. این یک اشتباه کلاسیک هنگام تعیین اهداف مالی است. ما خودمان را آخرین پرداخت می کنیم!

در حالت ایده آل ، این باید وارونه برنامه ریزی شود. ما باید ابتدا به خودمان و سپس به جهان بپردازیم ، یعنی ما باید ابتدا مبلغ پس انداز برنامه ریزی شده را از بین ببریم و تمام هزینه های بقیه را مدیریت کنیم.

بهترین راه برای اجرای این کار ، قرار دادن پس انداز در حالت اتوماتیک است ، یعنی پول به طور خودکار در ابزارهای مختلف مالی (صندوق های متقابل ، حساب های بازنشستگی و غیره) هر ماه جریان می یابد.

طی کردن مسیر اتوماتیک به آزادسازی برخی از کنترل ها کمک می کند و ما را وادار می کند تا آنچه را که باقی مانده است مدیریت کنیم و نرخ پس انداز را افزایش دهیم.

3. برنامه ای تهیه کنید و نذر کنید تا با آن بچسبید

یادگیری ایجاد بودجه بهترین راه برای دستیابی به عدم اطمینان است که برنامه های مالی همیشه مطرح می شود. از قبل تصمیم بگیرید که چگونه هزینه ها باید ساماندهی شوند

امروزه چندین برنامه مدیریت پول می توانند به شما در انجام این کار به طور خودکار کمک کنند.

در ابتدا ، شما ممکن است نتوانید به طور کامل به برنامه های خود پایبند باشید ، اما اجازه ندهید که این امر به دلیلی تبدیل شود که شما به طور کامل بودجه را متوقف می کنید.

از راه حل های فناوری مورد نظر خود استفاده کنید. گزینه ها و گزینه های دیگری را که به شما امکان می دهد از گزینه های کیف پول موجود استفاده کنید ، کاوش کنید و یکی را انتخاب کنید که بیشتر مناسب شما باشد. با گذشت زمان ، شما عادت خواهید کرد که از این راه حل ها استفاده کنید.

خواهید فهمید که آنها پیروی از برنامه خود را برای شما ساده تر می کنند ، که در غیر این صورت دشوار خواهد بود.

4- پس انداز را به یک عادت تبدیل کنید و نه یک هدف

در این کتاب ، نویسندگان ریچارد تالر و کاس سانشتاین طرفدار این هستند که برای دستیابی به هر هدف ، باید به عادت ها تقسیم شود زیرا عادت ها برای سازگاری با افراد بصری تر هستند.

پس انداز را به جای یک هدف ، به یک عادت تبدیل کنید. در حالی که به نظر می رسد برای بسیاری از افراد ضد انعطاف پذیر است ، برخی از روش های ماهرانه برای انجام آن وجود دارد. مثلا:

• همیشه در روزهای هفته به جای آخر هفته ، از بیرون (اگر اصلاً) بخورید. آخر هفته ها گران تر هستند.
• اگر یک سفر مسافرتی هستید ، سعی کنید در خارج از فصل سفر کنید. شما به طور قابل توجهی کمتر هزینه خواهید کرد.
• اگر به خرید می روید ، همیشه به دنبال کوپن باشید و ببینید که از کجا می توانید بهترین معامله را بدست آورید.

نکته اصلی این است که عملی را انجام دهید که منجر به پس انداز شود نه در خود پس انداز ، که نتیجه آن است. تمرکز روی نتیجه ، احساس فداکاری را به وجود می آورد ، که حفظ آن در طی یک دوره زمانی سخت تر خواهد بود.

5. در مورد آن صحبت کنید

چسبیدن به برنامه پس انداز (برای دستیابی به اهداف مالی) سفر آسانی نیست. حواس پرتی های زیادی از طرف کسانی که با مأموریت شما مطابقت ندارند وجود خواهد داشت.

بنابراین ، برای ماندن در این دوره ، خود را با افرادی که در همان باند هستند نیز محاصره کنید. بحث و گفتگوهای روزانه با آنها باعث می شود که انگیزه خود را برای پیشبرد حرکت کنید.

6. یک ژورنال را حفظ کنید

برای برخی از افراد ، نوشتن در اطمینان از دستیابی به آنچه برنامه ریزی می کنند ، کمک زیادی می کند.

اگر یکی از آنها هستید ، یک ژورنال مناسب را حفظ کنید ، جایی که اهداف خود را می نویسید و همچنین میزان حضور شما در دیدار با آنها را پایین می آورید. این به شما کمک می کند تا بررسی کنید که تا چه حد به دست آمده اید و چه اهدافی را برآورده کرده اید.

هنگامی که تعهد کتبی روی کاغذ دارید ، می خواهید برای پیروی از برنامه و پایبندی به آن احساس انرژی بیشتری کنید. علاوه بر این ، پیگیری پیشرفت شما برای شما بسیار ساده تر خواهد بود.

انجام سرمایه گذاری های هوشمند

پس انداز به خودی خود کسی را خیلی دور نمی کند. با این حال ، پس انداز ، هنگامی که با خردمندانه سرمایه گذاری می شود ، می تواند شگفتی ها را انجام دهد.

1. با یک مشاور مالی مشورت کنید

سرمایه گذاری به طور طبیعی برای اکثر ما انجام نمی شود ، بنابراین مشورت با یک مشاور مالی عاقلانه است.

در مورد اهداف مالی و پس انداز خود با او صحبت کنید و سپس برای دستیابی به اهداف خود برای بهترین ابزارهای سرمایه گذاری مشاوره بگیرید.

2. ابزار سرمایه گذاری خود را عاقلانه انتخاب کنید

گرچه مشاور مالی شما بهترین ابزارهای سرمایه گذاری را پیشنهاد می کند ، ضرری ندارد که کمی در مورد موارد مشترک مانند یک حساب پس انداز ، Roth IRA و دیگران بدانید.

درست مانند "هیچ کس یک جنایتکار متولد نمی شود" ، هیچ ابزار سرمایه گذاری بد یا خوب نیست. این کاربرد آن ساز است که همه تفاوت ها را ایجاد می کند [2].

به عنوان یک قاعده کلی ، برای تمام اهداف مالی کوتاه مدت خود ، یک ابزار سرمایه گذاری را انتخاب کنید که ماهیت بدهی داشته باشد ، به عنوان مثال سپرده های ثابت ، صندوق های متقابل بدهی و غیره. دلیل رفتن برای ابزارهای بدهی این است که شانس از دست دادن سرمایه کمتر استبه ابزارهای عدالت.

3. ترکیب هشتم شگفتی است

انیشتین یک بار در مورد ترکیب اظهار داشت:

"علاقه مرکب هشتمین شگفتی جهان است. کسی که آن را درک می کند ، آن را بدست می آورد ... کسی که آن را نمی پردازد. "

با این بچه شگفت انگیز دوست شوید. هرچه زودتر با آن دوست شوید ، سریعتر به اهداف مالی خود نزدیک خواهید شد.

شروع به صرفه جویی در اوایل کنید تا زمان در کنار شما باشد تا به شما در تحمل ثمرات ترکیب کمک کند.

4- اندازه گیری ، اندازه گیری ، اندازه گیری

همه ما وقتی می خواهیم در هر ماه بیشتر درآمد کسب کنیم ، اما در مورد اندازه گیری سرمایه گذاری و گرفتن سهام از نحوه انجام سرمایه گذاری های ما ، بدبختانه شکست می خوریم.

اگر پیشرفت را در زمان های مناسب اندازه گیری نکنیم ، در تاریکی تیراندازی می کنیم. ما نمی دانیم که آیا نرخ پس انداز ما مناسب است یا خیر ، آیا مشاور مالی کار مناسبی را انجام می دهد یا اینکه آیا ما به هدف خود نزدیک می شویم.

همه چیز را اندازه گیری کنید. اگر نمی توانید همه خودتان را اندازه بگیرید ، از مشاور مالی خود بخواهید که این کار را برای شما انجام دهد. اما این کار را انجام دهید!

خط پایین

مدیریت پول اضافی خود برای رسیدن به اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود

و زندگی بدون بدهی برای هر کسی که مایل به انجام زمان و تلاش است ، قابل انجام است. از نکات فوق برای شروع کار در مسیر تعیین اهداف مالی استفاده کنید.