بودجه: هر آنچه شما باید بدانید

دریاچه ربکا بیش از یک دهه تجربه تحقیق و نوشتن صدها مقاله در مورد بازنشستگی ، سرمایه گذاری ، بودجه بندی ، بانکداری ، وام و موارد دیگر دارد. وی توسط مارک های مالی مشهور از جمله SOFI ، Forbes ، Chime ، Creditcards.com ، Investopedia ، SmartAsset ، Nerdwallet ، کنجد اعتباری ، وام دهنده و موارد دیگر منتشر شده است.

پگی جیمز متخصص حسابداری ، امور مالی شرکت ها و امور مالی شخصی است. او یک حسابدار معتبر عمومی است که صاحب شرکت حسابداری خود است ، جایی که در خدمت مشاغل کوچک ، غیرانتفاعی ، سولفرونرها ، آزادکار و افراد است.

لیلا نجفی یک نویسنده و ویراستار لوکس سفر و سبک زندگی است که بیش از پنج سال تجربه پوشش برنامه های پاداش سفر ، مقصد و راهنماهای خرید و موارد دیگر را پوشش می دهد. نوشته های لیلا در NBC News ، Thrillist ، Fodor's ، 10Best.com توسط USA Today ، HuffPost ، Eater LA و Digest به نمایش گذاشته شده است.

تصاویر Portra / Getty

بودجه برای درآمد و هزینه ها در یک دوره زمانی خاص برنامه ریزی و پیگیری می کند. مشاغل و دولت ها برای ردیابی درآمدها و هزینه ها به بودجه متکی هستند ، اما ممکن است شما با بودجه به عنوان ابزاری برای مدیریت امور مالی خود بیشتر آشنا باشید.

انواع مختلف سیستم ها و روش های بودجه وجود دارد. اگر تعجب می کنید که چگونه بودجه را شروع کنید یا اینکه چرا انجام این کار ضروری است ، این راهنما می تواند کمک کند.

غذای اصلی

• بودجه طرحی برای مدیریت درآمد و هزینه ها در یک بازه زمانی تعیین شده است.
• انواع مختلفی از بودجه وجود دارد که می توانید برای مدیریت پول خود استفاده کنید.
• بودجه می تواند به شما در پیگیری هزینه ها و زندگی در وسایل خود کمک کند.
• هنگام تهیه بودجه ، یک روش بودجه یا سیستم را انتخاب کنید که برای شما بهتر باشد.

نحوه شروع بودجه

شروع بودجه نسبتاً ساده است. روند اساسی برای تهیه بودجه به این صورت پیش می رود:

1. درآمد ماهانه مورد نظر خود را از همه منابع اضافه کنید
2. هزینه های ماهانه مورد نظر خود را برای پرداخت طبقه بندی و اضافه کنید
3. هزینه های کمتری را از درآمد کم کنید

هدف شما باید این باشد که ببینید چقدر وارد شده و برنامه ای برای آنچه بیرون می رود تنظیم می کنید.

مرحله 1: درآمد ماهانه را اضافه کنید

تمام منابع احتمالی خود را در نظر بگیرید: حقوق و دستمزد از شغل خود ، پرداخت از مشتری در صورت داشتن یک کارگر آزاد یا کارگروه و یا فروش که در صورت انجام کار خود انجام داده اید ، پرداخت می کنید. اگر به طور منظم برای معلولیت ، تأمین اجتماعی ، نفقه یا حمایت از کودک پرداخت می کنید ، آن را نیز درج کنید.

لیستی از هر منبع درآمد و میزان دریافت معمولاً در هر ماه تهیه کنید. از مبلغ خانه استفاده کنید ، نه مبلغی که قبل از مالیات به دست آورده اید. اگر مبلغی که از ماه به ماه تغییر می کنید ، به جای آن از مبلغ متوسط استفاده کنید.

مرحله 2: هزینه های ماهانه را اضافه کنید

در مرحله بعد ، لیستی از تمام هزینه های ماهانه خود را ایجاد کنید. هزینه های ثابت مانند اجاره ، وام یا بیمه را شامل شود. سپس هزینه های متغیر خود را لیست کنید - هزینه هایی که از ماه به ماه تغییر می کند. برخی از نمونه ها غذا (هم مواد غذایی و هم برای خرید رستوران) ، گاز و سرگرمی است.

سعی کنید هر آنچه را که برای آن خرج می کنید ضبط کنید. می توانید از یک برنامه ویژه ، نرم افزار بودجه ریزی یا حتی فقط قلم و کاغذ استفاده کنید. بررسی صورتهای بانکی و کارت اعتباری شما می تواند به شما در مورد هزینه هایی که فراموش کرده اید به شما یادآوری کند.

مرحله 3: هزینه های کمتری را از درآمد کم کنید

سرانجام ، کل هزینه های ماهانه خود را از کل درآمد ماهانه خود کم کنید. اگر پس از انجام این محاسبه ، پول باقی مانده است ، از بازی جلوتر هستید.

اگر فکر می کنید کوتاه خواهید شد ، مجدداً هزینه های خود را بررسی کنید تا به دنبال مناطقی باشید که می توانید کاهش یا از بین ببرید. مقایسه نیازها در مقابل خواسته ها در این مرحله به ویژه بسیار مهم است.

چگونه به بودجه بپیوندیم

بودجه یک چیز است ؛چسبیدن به آن دیگری است. چسبیدن به بودجه ممکن است به این اقدامات نیاز داشته باشد:

• هزینه های پیگیری به طور مرتب
• در صورت وسوسه کردن با کارت بدهی یا کارت اعتباری خود ، با پول نقد پرداخت کنید
• چک های بودجه هفتگی را کامل کنید تا اطمینان حاصل کنید که یک بار در ماه اهداف بودجه خود را دنبال می کنید تا ببینید درآمد یا هزینه های شما تغییر کرده است
• به خودتان پاداش کوچکی بدهید که به بودجه خود برای ماه خود بپردازید

اگر با ماندن در بودجه تلاش می کنید ، یک شریک پاسخگویی را در نظر بگیرید که می تواند تشویق ، مشاوره و انگیزه برای پیروی از برنامه بودجه خود را ارائه دهد.

هنگام انتخاب شریک پاسخگویی ، از کسی که احتمالاً در مورد انتخاب هزینه های شما قضاوت می کند ، خودداری کنید یا مشاوره ای ارائه دهید که سازنده نیست.

انواع بودجه

در ساده ترین شکل خود ، بودجه برای درآمد و هزینه ها در یک دوره زمانی مشخص برنامه ریزی و مقایسه می کند. بودجه شما را ملزم به تفریق هزینه از درآمد می کند. اگر پول باقی مانده است ، مازاد دارید. اگر هزینه های شما از درآمد فراتر رود ، کسری دارید. اگر هزینه و درآمد برابر باشد ، این یک بودجه متعادل است.

بودجه های شخصی بودجه هایی است که افراد روزمره برای مدیریت درآمد و هزینه های خود ایجاد می کنند و به طور کلی نسبت به بودجه شرکت یا دولت پیچیده تر هستند و هزینه های کمتری برای پیگیری دارند. رویکردهای مختلف بودجه ممکن است برای افراد مختلف بهتر کار کند.

بودجه بندی مبتنی بر صفر

بودجه ریزی مبتنی بر صفر شامل بودجه درآمد شما به آخرین دلار است. هدف این است که به هر دلار شغلی بدهیم تا هیچ پولی هدر نرود یا از آن باقی بماند. مشاغل ، دولت ها و سایر سازمانها نیز می توانند از این روش بودجه بندی استفاده کنند.

بودجه پاکت پول نقد

بودجه پاکت پول نقد دسته های بودجه خاصی را به پاکت های فردی اختصاص می دهد. هر پاکت با مبلغی که به آن دسته بودجه اختصاص داده شده است ، پر شده است. هنگامی که تمام پول نقد یک پاکت را خرج کردید ، نمی توانید چیز دیگری را در آن دسته از بودجه برای ماه خرج کنید.

بودجه بندی مبتنی بر درصد

بودجه ریزی مبتنی بر درصد پول را به سطل های مختلف اختصاص می دهد. به عنوان مثال ، شما ممکن است 50 ٪ از درآمد خود را به نیازها ، 30 ٪ به خواسته و 20 ٪ پس انداز و بازپرداخت بدهی اختصاص دهید. الیزابت وارن با دخترش آملیا تیاگی وارن ، سناتور آمریكا كتاب محبوب 2005 را در مورد قانون بودجه 50/30/20 به نام "همه ارزش شما: برنامه نهایی پول زندگی" نوشت.

بودجه ها نیز می توانند انعطاف پذیر باشند ، و شما همیشه می توانید "قوانین" بودجه خود را تهیه کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است تصمیم بگیرید که می خواهید 3 ٪ تا 10 ٪ از درآمد خالص خود را به دلایل خیرخواهانه بدهید.

برنامه های بودجه ریزی می توانند روند مدیریت درآمد و هزینه ها را ساده کنند. ضروری است بدانید که از روش بودجه استفاده می کند.

جوانب مثبت و منفی بودجه

کنترل هزینه و صرفه جویی می کند

به ردیابی هزینه کمک می کند

می تواند استرس مالی را کاهش دهد

بودجه ها می توانند احساس محدود کننده کنند

به کنترل ضربه بستگی دارد

جوانب مثبت توضیح داد

• کنترل هزینه و پس انداز را کنترل می کند: شما می توانید تصمیم بگیرید که دسته بندی های بودجه را شامل می شود و چقدر باید در هر گروه هزینه کنید. همچنین ، اگر متعهد به صرفه جویی در یک حساب پس انداز خاص (مانند "تعطیلات هاوایی") هستید ، ممکن است یک عادت پس انداز منظم ایجاد کنید.
• به ردیابی هزینه ها کمک می کند: اگر با هزینه بیش از حد تلاش می کنید ، بودجه در مورد پول خود زبانه هایی را نگه می دارد ، بنابراین می توانید عادات احتمالی هزینه های مضر را شناسایی کرده و هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید.
• می تواند استرس مالی را کاهش دهد: بودجه می تواند با ارائه ابزاری برای برنامه ریزی و ایجاد پس انداز اضطراری ، استرس را کاهش دهد ، که در صورت همراهیت یک هزینه غیر منتظره ، آرامش خاطر اضافه می شود.

منفی توضیح داد

• احساس محدود کننده ای می کند: یکی از مهمترین مسائل مربوط به بودجه بندی که بسیاری از آنها با آن روبرو هستند ، این حس است که شما به نوعی خود را محدود می کنید. با استفاده از اتاق در بودجه خود برای "پول سرگرم کننده" ، بنابراین احساس محرومیت نمی کنید.
• نیاز به تعهد دارد: بودجه می تواند به شما در کنترل امور مالی کمک کند - اما فقط در صورتی که به طرحی که ساخته اید پایبند هستید. اگر به بودجه خود متعهد نیستید ، ممکن است از مزایای بودجه استفاده نکنید.
• بستگی به کنترل ضربه دارد: اگر هر زمان که بخواهید عادت دارید پول را خرج کنید ، ممکن است لازم باشد قبل از بیرون رفتن با دوستان یا پاشیدن لباس جدید ، عادت های جدیدی را در مورد بررسی بودجه خود بیاموزید.

اگر بودجه شما شامل پس انداز است ، تخم مرغ لانه خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا نگه دارید ، که می تواند نرخ های بالاتری و هزینه های پایین تری داشته باشد.

بودجه های شخصی در مقابل بودجه شرکت ها

بودجه شخصی و بودجه شرکت ها بسیار متفاوت است. بودجه شخصی در مورد نحوه خرج کردن درآمد شخصی خود اعمال می شود. دسته بندی بودجه معمولی ممکن است شامل مسکن ، آب و برق ، مواد غذایی و حمل و نقل باشد. برای بودجه شخصی ، بیشتر افراد سعی می کنند بدهی مانند وام و کارت های اعتباری را کاهش دهند و ممکن است بر پس انداز بازنشستگی یا صندوق های اضطراری تأکید کنند.

از طرف دیگر ، بودجه های شرکت ها با انواع هزینه هایی که مشاغل به طور معمول دارند ، سروکار دارند. بنابراین بودجه شرکت ممکن است شامل مخارج سرمایه ، سرویس بدهی یا حقوق و دستمزد باشد. در حالی که مشاغل ممکن است ذخایر نقدی داشته باشند ، ممکن است به طور مرتب در خارج از بودجه بودجه به آنها کمک نکنند. با بودجه شرکت ، بدهی لزوماً چیز بدی نیست اگر از آن برای تأمین بودجه پروژه های رشد یا گسترش استفاده شود که بعداً درآمد را افزایش می دهد.

چرا به بودجه نیاز دارید

بودجه برای کنترل پول شما مهم است. بدون بودجه در محل ، اگر همیشه به کارتهای اعتباری یا وام برای پر کردن شکاف ها روی آورده اید ، می توانید بیش از حد هزینه کنید و به بدهی بپردازید.

شما می توانید با روش های مختلف بودجه بندی آزمایش کنید تا یکی از مواردی را پیدا کنید که برای شما بهتر باشد. فقط به یاد داشته باشید که بودجه ها "آن را تنظیم کرده و آن را فراموش کرده اند."اگر درآمد یا هزینه های شما تغییر کند ، به طور مرتب بودجه خود را بررسی کنید تا در صورت لزوم تنظیم شود.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

تفاوت بین بودجه های سالانه و ماهانه چیست؟

بودجه ماهانه درآمد و هزینه های شما را یک ماه به طور همزمان جزئیات می دهد. بودجه سالانه تمام درآمد و هزینه های پیگیری شده در طی یک سال را مرور می کند. بودجه سالانه می تواند مفید باشد اگر درآمد یا هزینه های شما تا حد ماه یا فصلی متفاوت باشد (به عنوان مثال ، اگر آزاد هستید) و باید به کل نگاه کنید. بودجه سالانه همچنین می تواند برای بودجه های ماهانه مفید باشد ، اما فقط برای دیدن تصویر مالی بزرگتر شما. بودجه ماهانه ممکن است با دقت بیشتری درآمد یا هزینه های واقعی شما را منعکس کند.

چرا بودجه مهم است؟

بودجه برای پیگیری هزینه ها و درآمد ، شناسایی الگوهای هزینه ، توسعه پس انداز و جلوگیری از بدهی ضروری است. بودجه یک برنامه مالی یا طرح برای مدیریت پول شماست. بدون یک نفر ، ممکن است بیش از حد هزینه کردن یا پرداخت بدهی آسان تر باشد.