نحوه انتقال سهام از یک کارگزار به دیگری

انتقال سهام از یک کارگزار به دیگری سریع و آسان است ، اگرچه ممکن است با برخی مجازات ها و هزینه ها روبرو شوید.

FinanceBuzz از خواننده پشتیبانی می شود. ما ممکن است از محصولات و خدمات ذکر شده در این داستان جبران خسارت دریافت کنیم ، اما نظرات خود نویسنده است. جبران خسارت ممکن است در جایی که پیشنهادات ظاهر می شود تأثیر بگذارد. ما کلیه محصولات یا پیشنهادات موجود را درج نکرده ایم. در مورد نحوه کسب درآمد و سیاست های سرمقاله خود بیشتر بدانید.

دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است بخواهید کارگزاران را تغییر دهید ، از جمله اینکه به دنبال هزینه های بهتر یا سرمایه گذاری های دیگری هستید که شرکت شما ارائه نمی دهد. اگرچه ممکن است فکر کنید تعویض کارگزاران دشوار خواهد بود ، در بیشتر موارد ، می توانید سرمایه گذاری های خود را بدون مشکل زیاد حرکت دهید.

قبل از شروع کار ، مواردی وجود دارد که باید بدانید. به عنوان مثال ، هر نوع دارایی قابل انتقال نیست و ممکن است هزینه هایی نیز در آن وجود داشته باشد. ما روش "درست" را برای انتقال سهام شما از یک کارگزار به دیگری پوشش خواهیم داد تا اطمینان حاصل شود که همه چیز به راحتی ممکن است.

چه موقع باید کارگزاران را در نظر بگیرید؟

دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است کارگزاران را در نظر بگیرید. همه دلایل خاص خود را دارند و هر یک از این موارد ممکن است برای شما صدق کند. دلایل مشترک برای جابجایی به یک کارگزار متفاوت عبارتند از:

• پایین آمدن هزینه های تجاری یا مدیریتی
• خدمات بهتر مشتری
• وب سایت بصری/برنامه موبایل
• انتخاب سرمایه گذاری بهتر

نحوه انتقال سهام بین حساب ها

بهترین راه برای انتقال سهام خود به یک حساب جدید به چند عامل بستگی دارد ، مانند نوع حساب و اینکه آیا کارگزاری جدید همان نوع سرمایه گذاری را ارائه می دهد. اگر از کارگزار فعلی خود راضی نیستید ، راهنمای ما در مورد نحوه انتخاب یک حساب کارگزاری را بررسی کنید.

حواله نقد

یکی از راه های انتقال سهام با انتقال پول نقد است. در این حالت ، شما تمام سرمایه گذاری های خود را می فروشید و به سادگی پول نقد را به کارگزار جدید منتقل می کنید. این روش در شرایط خاص ارجح است ، مانند زمانی که کارگزار جدید دارایی را که شما در حال انتقال هستید ارائه نمی دهد. به عنوان مثال ، برخی از صندوق های متقابل خاص کارگزار هستند و قابل انتقال نیستند.

مثال دیگر این است که 401 (k) خود را از یک کارفرمای قبلی به یک حساب بازنشستگی فردی بچرخانید. ممکن است بخواهید این کار را انجام دهید اگر کارفرمای شما فقط بودجه متقابل با هزینه های بالا ارائه می داد یا انتخاب سرمایه گذاری آنها محدود بود. IRA ها با کارگزاران بزرگ آنلاین اغلب گزینه های بیشتری برای سرمایه گذاری نسبت به برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان دارند.

به خاطر داشته باشید که اگر برای انتقال پول نقد انتخاب کنید ، ممکن است سود سرمایه درگیر شود. شما به طور کلی هنگام فروش سهام ، به حساب هایی مانند سنتی 401 (k) پرداخت می کنید. بنابراین ، ممکن است هنگام شروع انتقال نقدی ، مجبور به پرداخت سود سرمایه شوید.

انتقال در بند

بهترین راه برای انتقال بیشتر افراد با انتقال در نوع است ، همچنین به عنوان انتقال خودکار خدمات انتقال حساب مشتری (ACATS) نیز شناخته می شود. شرکت ملی پاکسازی اوراق بهادار (NSCC) نقل و انتقالات در نوع را تسهیل می کند. این فرآیند کار را برای کسانی که یک انتقال حساب کارگزاری نسبتاً بدون عارضه انجام می دهند ، آسان می کند ، مانند هنگام حرکت چند صندوق مبادله مبادله (ETF).

با این نوع انتقال ، همان دارایی از یک کارگزار به دیگری منتقل می شود بدون اینکه هیچ تغییری ایجاد کند. به عنوان مثال ، اگر حساب خروجی شما 50 سهم در ETF داشته باشد ، شما 50 سهم از همان ETF را در کارگزاری دریافت کننده پس از انتقال خواهید داشت.

هنگام درخواست انتقال ، با کارگزار جدیدی که سرمایه گذاری های خود را به آن منتقل می کنید ، کار خواهید کرد. کارگزار جدید باید فرم شروع انتقال (TIF) را برای پر کردن روند به شما ارائه دهد.

پس از ارسال فرم ، شرکت جدید برای شروع انتقال با کارگزاری قدیمی شما تماس می گیرد. اگرچه این فرایند اغلب به راحتی انجام می شود ، در صورت بروز هرگونه مشکل در فرم ، مانند اختلاف با اطلاعات تماس شما ، می تواند یک نگهدارنده وجود داشته باشد. اگر این اتفاق بیفتد ، شما باید با کارگزاران خود همکاری کنید تا قبل از انتقال انتقال ، هرگونه مشکل را حل کنید.

شما باید انتظار داشته باشید که کل روند حدود یک هفته طول بکشد. قسمت ACATS انتقال باید حدود سه روز کاری طول بکشد. از آنجا ، انتقال به محض اتمام کارگزار شما به پایان می رسد.

در بعضی موارد ، انتقال در کمتر از یک هفته می تواند انجام شود. با این حال ، حساب شما ممکن است برای یک هفته کامل از کمیسیون خارج شود و ممکن است در این مدت نتوانید تجارت کنید. حتی اگر می توانید ، تجارت در حالی که انتقال در حال انجام است می تواند چیزها را پیچیده کند ، بنابراین بهتر است از آن جلوگیری کنید.

کارگزار جدید شما باید با اتمام انتقال به شما اطلاع دهد. در آن مرحله ، شما می خواهید مطمئن باشید که تمام سرمایه گذاری های شما با موفقیت به کارگزار جدید منتقل شده اند. اگر متوجه هر چیزی مفقود شده اید ، برای حل و فصل هرگونه مشکل با کارگزار جدید کار کنید.

محدودیت برای دارایی های متحرک

اگرچه انتقال سهام از یک کارگزار به دیگری معمولاً بسیار آسان است ، اگر نمونه کارها شما پیچیده تر باشد ، ممکن است در برخی موانع قرار بگیرید.

به عنوان مثال ، انواع مختلفی از دارایی ها وجود دارد که به راحتی نمی توان با انتقال در نوع ، مانند صندوق های متقابل کارگزار خاص منتقل شد. انواع دارایی های زیر نیز نمی توانند به کارگزاری منتقل شوند:

• صندوق های متقابل یا صندوق های بازار پول در شرکت جدید موجود نیست
• مشارکتهای محدودی که مکان های خصوصی هستند
• سالنامه
• اوراق بهادار ورشکسته

کارگزاری های دیگر ممکن است انواع دیگر نقل و انتقالات را محدود کنند. با کارگزار جدید خود بررسی کنید تا دریابید که آیا همه چیز را که می خواهید انتقال دهید ، قبول خواهد کرد.

همچنین اگر یک حساب حاشیه یا سرمایه گذاری مانند آینده یا گزینه ها داشته باشید ، ممکن است با مشکل روبرو شوید. اگر چیزی غیر از یک حساب کاربری اصلی کارگزاری و ETF دارید ، می خواهید با شرکت کارگزاری دریافت کننده تماس بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که همه چیز تا حد ممکن پیش می رود.

در هنگام انتقال حساب های بازنشستگی ، آویز دیگر ممکن است رخ دهد. به عنوان مثال ، شما معمولاً می توانید با یک انتقال ، 401 (k) قدیمی را در یک کارگزاری مورد نظر خود به IRA بچرخانید. با این حال ، اگر انتقال ظرف 60 روز به پایان نرسد ، می توانید مجازات های خروج زودرس را داشته باشید.

آیا باید سرمایه گذاری های خود را بفروشید و شروع کنید؟

اگرچه ممکن است سرمایه گذاری های خود را از بین ببرد و با یک کارگزار جدید شروع شود ، اما می تواند پرهزینه تر از آن باشد که ارزش آن را داشته باشد. دلیل این امر این است که شما ممکن است بسته به نوع حساب ، سود و مجازات های سرمایه را متحمل شوید.

اگر سرمایه گذاری هایی را که کمتر از یک سال انجام داده اید ، بفروشید ، مالیات بر سود سرمایه بلند مدت را متحمل می شوید که نرخ پایین تری است. اما اگر سرمایه گذاری هایی را که کمتر از یک سال برگزار می شود ، می فروشید ، ممکن است با مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت روبرو شوید که نرخ بالاتری است.

اگر تمام سرمایه گذاری های خود را در IRA سنتی یا 401 (k) قبل از 59 سالگی 1/2 بفروشید ، می تواند بدتر شود. در این حالت ، شما علاوه بر هرگونه سود سرمایه قابل اجرا ، 10 ٪ مجازات را پرداخت خواهید کرد.

برخی از سناریوها وجود دارد که ممکن است بخواهید برخی از سرمایه گذاری های خود را بفروشید ، از جمله اینکه کارگزار جدید شما از آنها پشتیبانی نمی کند. به طور کلی ، بهتر است به جای فروش آنها ، سهام را برای جلوگیری از مجازات ها و هزینه ها منتقل کنید.

هزینه انتقال سهام از یک کارگزار به دیگری چقدر هزینه دارد؟

هزینه ها متفاوت است ، اما به طور کلی ، کارگزار جدید شما هزینه ای را پرداخت نمی کند زیرا می تواند مردم را از انتقال پول به شرکت خود منصرف کند. کارگزار قدیمی شما می تواند هزینه ای را برای دلسرد کردن شما از ترک هزینه کند. با این حال ، در برخی موارد ، کارگزار جدید شما ممکن است هزینه های انتقال را برای به دست آوردن تجارت شما پوشش دهد.

انتقال سهام از یک کارگزار به دیگری چه مدت طول می کشد؟

انتقال ACATS حدود سه روز طول می کشد. با این حال ، شرکت دریافت کننده 10 روز کاری برای پذیرش انتقال دارد. روند انتقال حساب می تواند تا دو تا سه هفته طول بکشد. بازه زمانی می تواند بر اساس چندین عامل ، از جمله دارایی های درگیر ، نوع (های) حساب ، و کارگزاری های خروجی و دریافت کننده متفاوت باشد.

چگونه می توانم از یک کارگزار به دیگری تغییر دهم؟

دو راه اصلی برای جابجایی پول شما با انتقال پول نقد و با انتقال در نوع است. با انتقال نقدی ، سرمایه گذاری های موجود خود را به فروش می رسانید و از درآمد حاصل از خرید سرمایه گذاری در کارگزار جدید خود استفاده می کنید. با این حال ، این روش می تواند مالیات بر سود سرمایه را متحمل شود.

نوع انتقال بیشتر افراد از سیستم ACATS یا انتقال در نوع است. با این روش ، یک فرم را پر می کنید و از کارگزار جدید خود می خواهید تا سرمایه گذاری های خود را جابجا کند. اگر کارگزار جدید همان نوع سرمایه گذاری را بر روی سیستم عامل خود ارائه می دهد ، می توانید همه چیز را مانند گذشته ، معمولاً طی یک هفته حرکت دهید.

خط پایین

در بسیاری از موارد ، انتقال سهام از یک حساب قدیمی به یک مورد جدید می تواند نسبتاً سریع و با حداقل کاغذ انجام شود. با این حال ، این روند همیشه صاف نیست ، و می تواند مالیات ، مجازات و هزینه در آن صورت گیرد. برخی از انواع سرمایه گذاری ها به هیچ وجه قابل جابجایی نیستند و برخی ممکن است با کارگزار جدید شما در دسترس نباشند.

شما باید با کارگزار خود کار کنید تا بهترین راه برای انتقال سرمایه گذاری های خود را تعیین کنید. اگر کارگزار قدیمی شما برای انتقال پول هزینه ای را پرداخت می کند ، ممکن است برخی از بهترین حساب های کارگزاری آنلاین مایل به پرداخت هزینه باشند.