چگونه فن آوری دیجیتال در حال تغییر شکل خرد روستایی است

هنگامی که M-Pesa در سال 2007 به عنوان خدمات پول موبایل در کنیا راه اندازی شد ، به سرعت انتقال بانکی و پول را به مناطق روستایی از راه دور که در آن هیچ بانک آجر و ملات وجود نداشت ، گسترش داد. امروز ، M-PESA یک فناوری دیجیتالی مشهور است که خدمات مالی را برای خانواده های تحت نظارت روستایی در شرق آفریقا تغییر داده است.

با رشد اخیر در سایر فن آوری های دیجیتال ، چه فرصت های توسعه دیگری امکان پذیر است و برخی از محدودیت ها چیست؟یک مقاله جدید که توسط مدیر آزمایشگاه نوآوری MRR با همزمان با الینور بنامی ، مدیر آزمایشگاه نوآوری MRR و اقتصاددان ویرجینیا فناوری ، به بررسی چگونگی ایجاد فن آوری های دیجیتالی مانند تلفن های همراه و ماهواره ها ، روش های جدیدی برای خانواده های روستایی در کشورهای در حال توسعه برای دسترسی به پس انداز ، اعتبار و بیمه می پردازد. در این مقاله همچنین نیاز به اطمینان از عدم تولید این سرویس ها یا تقویت نابرابری های موجود توضیح داده شده است.

کارتر گفت: "وقتی بیشتر مردم به سرمایه گذاری خرد فکر می کنند ، به برنامه های وام دهی گروهی یا حتی ممکن است سیستم های پول موبایل مانند M-PESA فکر کنند.""اما فرصت های دیگری با تلفن های همراه ، ماهواره ها و سایر فن آوری های دیجیتال برای افزایش دسترسی به خدمات مالی در مقیاس کوچک به خانوارهای روستایی کم بهداشت در کشورهای در حال توسعه وجود دارد."

فرصت های روستایی و تأثیرگذاری با فناوری های دیجیتال

این مقاله در مورد انواع مختلفی از خدمات مالی در مقیاس کوچک تحقیق می کند و بررسی می کند که چگونه استفاده از فناوری دیجیتال می تواند دسترسی آنها را گسترش دهد. فرصت ها در حال رشد است. اشتراک تلفن همراه طی دو دهه گذشته دو برابر شده است. در سال 2018 ، بیش از 200 ماهواره مشاهده زمین راه اندازی شد که بیش از بیست برابر تعداد آنها در سال 2000 راه اندازی شده است.

بنامی ، استادیار اقتصاد کشاورزی و کاربردی در ویرجینیا فناوری گفت: "تلفن های همراه به مسافت های فیزیکی برای هماهنگی زندگی اجتماعی و اقتصادی کمک کرده اند.""در عین حال ، داده های حاصل از سیستم های دیجیتالی مانند ابرداده تلفن همراه و مشاهدات ماهواره ای در حال شروع به ارائه سرنخ هایی در مورد شرایط محصولات زراعی ، جریان های نقدی و جوامع هستند."

به عنوان مثال ، شواهدی از کنیا ، رواندا و تانزانیا نشان می دهد که سیستم های پول موبایل به افراد کمک کرده است تا با حواله های خانواده و دوستان ، شوک ها را مدیریت کنند. این سیستم ها همچنین این امکان را برای شرکت های بیمه فراهم می کند که سریع و ارزان به خانواده های جدا شده برای ضرر پرداخت کنند. پیش از این ، این پرداخت ها به تأخیر می افتد یا به هیچ وجه نمی رسد.

علاوه بر این ، منابع جدید داده برای امتیاز دهی به اعتبار ممکن است با پایین آوردن هزینه شرکت ها برای ارزیابی اعتبار ، بتوانند زمین بازی را برای وام گیرندگان تراز کنند. به عنوان مثال ، شخصی که به طور منظم دقایقی به تلفن همراه خود اضافه می کند ، احتمالاً درآمد پایدار لازم برای بازپرداخت وام را دارد. یک وام دهنده می تواند از این نوع ابرداده برای پیش بینی احتمال وام گیرنده استفاده کند. گزارشی از تانزانیا نشان می دهد که تجزیه و تحلیل داده های دیجیتال می تواند منجر به کاهش 40 درصد هزینه برای وام ها شود.

کارتر گفت: "این یک نمونه از ردپای دیجیتال به اصطلاح است که می تواند به گسترش اعتبار به اعتبار و/یا پایین آمدن نرخ بهره کمک کند."

فن آوری های ماهواره ای در سالهای اخیر به ویژه در میزان جزئیاتی که می توانند در مورد شرایط موجود در زمین فراهم کنند ، بسیار بهبود یافته اند. بیست سال پیش ، ماهواره ها داده های مربوط به رشد پوشش گیاهی را به پیکسل های 25 کیلومتر مربع ، که بسیار بزرگتر از اکثر روستاها است ، ریختند. پیکسل های ماهواره ای امروز 10 متر مربع است که به اندازه کافی کوچک است تا بتواند یک مزرعه یک کشاورز را به دست آورد.

این قطعنامه بالاتر روشهای جدیدی را برای حمایت از خانواده های مبارز ایجاد می کند. اداره مدیریت خشکسالی ملی کنیا وقتی که ماهواره ها خشکسالی را تشخیص می دهند ، کمک می کند. شرکت های بیمه از این داده ها برای ایجاد نسل جدیدی از محصولات بیمه استفاده می کنند که می توانند با پول تلفن همراه ترکیب شوند تا نحوه خرید پوشش خانواده ها و دریافت پرداخت ها را ساده تر کنند. داده های با وضوح بالاتر همچنین کیفیت قراردادهای موجود را بهبود بخشیده است.

افزایش دسترسی و عدالت سرمایه گذاری دیجیتال برای خانواده های روستایی

علیرغم وعده آنها برای رسیدگی به چالش های مهم اطلاعات و جریان پول ، نگرانی در مورد فن آوری های دیجیتال نیز وجود دارد. به عنوان مثال ، محصولات فعلی پول موبایل از نظر شفافیت در مورد هزینه ها و همچنین آسیب پذیری های اساسی امنیتی می توانند از نظر کیفیت از نظر کیفیت متفاوت باشند. شیوه های وام دهی درنده هنوز هم وجود دارد ، و شور و شوق شرکت های بیمه برای پذیرش بیمه ماهواره ای به دلیل پتانسیل رشد بالای آن ، همیشه شامل مراقبت هایی نیست که محصولات جدید همانطور که وعده داده شده است انجام دهند.

بنامی گفت: "برخی از برنامه های ریزگرد ، اعتبار و بیمه ای که از فن آوری های جدید استفاده می کنند ، نوید خود را برای آرامش محدودیت های واقعی شبکه های حمل و نقل ضعیف ، مقیاس های کوچک یا خطر نشان داده اند."خوب."

چند ابتکار جدید به دنبال تقویت این سیستم ها به جای تقویت نابرابری های موجود است. در سال 2016 ، مرکز اقدام جهانی مؤثر (CEGA) با حمایت بنیاد بیل و ملیندا گیتس ، رصدخانه اعتباری را در UC برکلی آغاز کرد تا تحقیقات دقیق در مورد تأثیر محصولات اعتباری دیجیتال در بازارهای نوظهور انجام دهد.

صدور گواهینامه پول موبایل THEGSMA در سال 2018 به دنبال ایجاد یک سری استانداردها برای افزایش شفافیت و قابلیت اطمینان آن سیستم ها است. شرکت بین المللی دارایی (IFC) همچنین شروع به جمع آوری مواد و گزارش ها در مجموعه خدمات مالی دیجیتال در حال ظهور کرده است.

در سال 2018 ، USAID و UC دیویس ابتکار عمل صدور گواهینامه بیمه شاخص (QUIIC) را برای آفریقای شرقی آغاز کردند تا تأیید کنند که محصولات خانواده ها را به دلیل خرید آنها بدتر نمی کنند. کارتر برای بیمه شاخص که در پایه و اساس اندازه گیری کیفیت صدور گواهینامه قرار دارد ، quiic و استاندارد کیفیت THEMINIMUM (MQS) را توسعه می دهد. تا به امروز ، Quiic تنها برنامه ای است که برای ارزیابی و ارتقاء کیفیت محصولات بیمه شاخص اختصاص داده شده است.

مقاله ، "آیا فن آوری های دیجیتال می توانند به سرمایه گذاری های روستایی تغییر شکل دهند؟پیامدهای مربوط به پس انداز ، اعتبار و بیمه در ژورنال دیدگاه ها و سیاست های اقتصادی کاربردی موجود است.