سرمایه گذاری اهداف

اهداف مالی شما چیست؟چگونه می توانید اهداف مالی را تعیین کنید؟سوالات مهم!

اهداف صرفاً مواردی هستند که ما تصمیم می گیریم در یک بازه زمانی خاص انجام دهیم یا به آن دست یابیم. تعیین اهداف مالی معنی دار ممکن است باهوش ترین کاری باشد که شما انجام می دهید و شما را به سمت آزادی مالی سوق می دهد. تنظیم هدف چنین بخشی مهم و جدایی ناپذیر از سفر سرمایه گذاری را بازی می کند.

سرمایه گذاران ممکن است مقدار قابل توجهی از انرژی و زمان را با تمرکز بر وضعیت مالی خود صرف کنند اما اکثریت اهداف مالی خاصی ندارند. آنها ممکن است در مورد اهمیت اهداف شنیده باشند اما احتمالاً زمان کمی را که برای تمرکز روی مشخصات خود صرف نکرده اند ، صرف نکرده اند.

بیایید بررسی کنیم که چرا اهداف با جزئیات بیشتری بسیار مهم هستند ، روند تعیین هدف را بیان می کنند و در مورد بازه های زمانی مختلفی که ممکن است بخواهید هنگام برنامه ریزی اهداف مالی خود در نظر بگیرید صحبت کنید.

چرا اهداف سرمایه گذاری مهم هستند؟

اهداف سرمایه گذاری به دلایل مختلف مهم هستند:

جهت - اهداف مالی جهت و معنایی را برای تلاش های سرمایه گذاری شما فراهم می کند. آنها می توانند قربانی یا به بودجه خود را برای شما آسان تر کنند زیرا می دانید چه نتیجه ای را می خواهید. آنها به شما کمک می کنند تا روی طولانی مدت متمرکز شوید.

انگیزه - اهداف مالی هدف و انرژی را فراهم می کند و به شما کمک می کند تا در روند سرمایه گذاری خود نظم داشته باشید. اهداف شما باید برای شما مهم باشد به طوری که آنها الهام بخش شما هستند تا بتوانید در جهت آنها تلاش کنید.

پاسخگویی - نوشتن اهداف خود و پاسخگو بودن (خواه فقط برای خودتان باشد و چه برای شخص دیگری دیگر) برای پیشرفت شما ، شما را در مورد نحوه پیشرفت شما صادقانه نگه می دارد. به طور منظم مرور اهداف شما به شما در پیگیری کمک می کند.

موفقیت - رسیدن به اهداف مالی خود احساس موفقیت را در اختیار شما قرار می دهد و باید نقاط عطف قابل توجهی را جشن بگیرید.

چگونه اهداف را تعیین می کنید؟

تنظیم هدف نیازی به کار سخت ندارد. این یک فرآیند نسبتاً ساده است و می توان به هر روشی که برای شما مناسب باشد انجام شود. با این حال ، ما پیشنهاد می کنیم که چند "باید انجام شود" وجود دارد:

مرحله 1

اهداف خود را بنویسید. این که آیا شما از یک کاغذ و مداد استفاده می کنید یا یک سند Word را باز می کنید یا از تلفن هوشمند خود برای ضبط افکار خود استفاده می کنید - مهم است که اطمینان حاصل کنید که اهداف خود را به پایین می نویسید تا بتوانید در یک زمان بعدی آنها را مرور کنید.

گام 2

اهداف خود را با استفاده از قالب هوشمند قاب کنید. اطمینان حاصل کنید که اهداف شما این است:

s pecific - هر هدف را روشن و خاص کنید

قابل سنجش – هر هدف را طوری تنظیم کنید که بدانید چه زمانی به آن رسیده اید

قابل اجرا / قابل دستیابی - برای رسیدن به هدف باید بتوانید اقدامات عملی انجام دهید

R واقع بینانه - یک هدف باید مرتبط و واقع بینانه باشد

به موقع – باید برای هر هدف یک بازه زمانی تعیین کنید تا بتوانید پیشرفت و دستاورد را دنبال کنید

یک مثال از یک هدف هوشمند ممکن است صرفه جویی 8000 دلاری برای تعطیلات خارج از کشور تا این زمان در سال آینده باشد. هدف مشخص است؛می توان آن را اندازه گیری کرد - وقتی به پس انداز 8000 دلاری رسیدید متوجه خواهید شد. می توانید اقداماتی را که برای رسیدن به هدف باید انجام دهید فهرست کنید. امیدوارم هدف واقع بینانه و در حد توانایی پس انداز شما باشد. اگر نه، چه اقدامات دیگری باید انجام دهید و در نهایت، هدف یک چارچوب زمانی مشخص دارد.

مرحله 3

لیستی از کارهایی که باید انجام دهید تا به اهدافتان برسید بنویسید.

به عنوان مثال، در هدف بالا، اقدامات ممکن است:

- 155 دلار در هفته در یک حساب پس انداز آنلاین با بهره بالا برای 52 هفته آینده پس انداز کنید

- برای تعیین بهترین حساب برای این منظور، حساب های ذخیره کننده سود بالا را تحقیق کنید

مرحله 4

به طور منظم اهداف خود را مرور کنید. هرچه بیشتر بر روی اهداف خود تمرکز کنید، ضمیر ناخودآگاه شما بیشتر روی راه های رسیدن به آنها کار می کند.

مرور منظم اهدافتان همچنین می‌تواند به شما حس پیشرفت بدهد و از آنجایی که ممکن است اهداف کوچک‌تری برای رسیدن به اهداف بزرگ‌تر تعیین کرده باشید، این فرآیند بازبینی برای حفظ انگیزه شما برای بلندمدت بسیار مهم است.

چه بازه های زمانی را باید در نظر بگیرید؟

زمانی که شما در حال تعیین اهداف مالی یا سرمایه گذاری هستید، چارچوب های زمانی نقش بسیار مهمی ایفا می کنند.

اهداف شما می تواند این باشد:

• کوتاه مدت، میان مدت یا بلند مدت
• برای امروز، برای این هفته، برای این ماه یا برای امسال
• اهداف کوتاه مدتی که به سمت یک هدف بلندمدت بزرگتر می روند.

سن شما نیز عامل مهمی است. با نزدیک‌تر شدن به دوران بازنشستگی، احتمال ریسک‌گریزی شما افزایش می‌یابد و این بر نحوه تعیین اهداف شما تأثیر می‌گذارد. بازه های زمانی مختلف اغلب به معنای استفاده از استراتژی های مختلف برای رسیدن به اهدافتان است. اگر برای تعطیلات سال آینده به پول یا سپرده خانه در آینده نزدیک نیاز دارید، احتمالاً از سرمایه گذاری هایی مانند حساب پس انداز استفاده خواهید کرد. با این حال، ممکن است سرمایه گذاری های رشدی مانند سهام را انتخاب کنید تا به شما در رسیدن به اهداف بلندمدت کمک کند.

برای کمک به شما در قرار دادن اهداف خود در یک چارچوب منطقی، پیشنهاداتی در زیر برای برخی افق های زمانی مناسب ارائه شده است. البته، اهداف شما مختص شما هستند و ممکن است در این چارچوب قرار نگیرند، بنابراین از آنها فقط به عنوان راهنما استفاده کنید.

کوتاه مدت (1 تا 3 سال)

اهداف کوتاه مدت به طور کلی بر 1 تا 3 سال آینده متمرکز هستند. نمونه هایی از اهداف کوتاه مدت ممکن است مسافرت، خرید وسیله نقلیه، پرداخت هزینه عروسی یا پس انداز برای سپرده گذاری در یک ملک باشد.

اهداف کوتاه مدت دیگر ممکن است پرداخت بدهی کارت اعتباری یا ایجاد یک صندوق اضطراری باشد. این ایده خوبی است که همه برای پوشش هزینه ها در مواقع اضطراری که شما را از درآمد محروم می کند، پول کنار بگذارید. یک قانون کلی خوب این است که برای حداقل 3 ماه زمانی که جوان و مجرد هستید و 6 ماه زمانی که مسئولیت های مالی بیشتری دارید، هزینه کافی داشته باشید.

اگر مشتاق هستید، بسته به میزان انگیزه خود، می توانید اهداف کوتاه مدت خود را به ماهانه، سه ماهه یا سالانه تقسیم کنید. به دست آوردن حس موفقیت با این اهداف کوتاه مدت می تواند به شما کمک کند روی بلندمدت متمرکز بمانید.

برای مثالی از نحوه استفاده از سپرده های مدت دار به عنوان وسیله ای برای رسیدن به یک هدف کوتاه مدت یا میان مدت، از مطالعه موردی ما در صفحه سپرده های مدت دار دیدن کنید. پیشنهادات MoneySmart را با مطالعه موردی هدف کوتاه مدت و برنامه ریز پس انداز بررسی کنید.

میان مدت (4 تا 6 سال)

اهداف میان مدت کمی بزرگتر از اهداف کوتاه مدت شما هستند و عموماً اهدافی هستند که می خواهید در حدود 4 تا 6 سال به آنها برسید. نمونه هایی از این نوع اهداف می تواند پس انداز برای یک خانه، شروع یک تجارت جدید، خرید ملک سرمایه گذاری یا پرداخت بدهی بزرگتر باشد.

بلند مدت (7+ سال)

اهداف بلند مدت عموماً بر روی جمع آوری ثروت برای بازنشستگی یا برنامه ریزی برای بازنشستگی واقعی متمرکز هستند. اما مطمئناً همه افراد متفاوت هستند و هدف بلندمدت شما ممکن است این باشد که 8 سال دیگر به مطالعه تمام وقت برگردید یا وقتی 50 ساله شوید یک موسسه خیریه راه اندازی کنید!

اهداف شما هر چه که باشند، یک برنامه مالی خوب، چه برنامه‌ریزی شده توسط شما باشد و چه یک برنامه‌ریز مالی، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مناسب را در اطراف آن اهداف ترسیم می‌کند و مجموعه‌ای از اقدامات را در اختیار شما قرار می‌دهد تا به شما در رسیدن به آنها کمک کند.

موضوعات

Five variations to a testamentary trust for you to consider

امانت های عهدی در برنامه ریزی املاک مهم است. آنها را فقط می‌توان با گنجاندن در یک وصیت‌نامه قبل از مرگ ایجاد کرد (یا در آن وجود دارد یا نه، شانس دومی برای اضافه کردن آن در آینده وجود ندارد).

سال گذشته AIA با وکیلی، Lucy Percy از Head & Heart Estate Planning کار کرد که یک سری مقالات و یک وبینار در مورد برنامه ریزی املاک و امانت های وصیت نامه ارائه کرد که منحصر به اعضا بود.

اکنون در خبرنامه ما مشترک شوید و پنج تغییر وصیت نامه ای را که پرسی به شما پیشنهاد کرده است، بیابید.

اینو دیگه نشون نده

با وارد کردن اطلاعات خود در اینجا موافقت می کنید که خبرنامه ماهانه، صدای سرمایه گذاران و سایر تبلیغات شریک ما را دریافت کنید.